Le regroupement de crédit immobilier et de crédit conso : une solution adaptée à vos besoins.
Face à un endettement qui devient difficile à gérer, nombreux sont les emprunteurs qui se tournent vers des solutions pour réduire le montant de leurs mensualités. L’une d’entre elles consiste à regrouper ses crédits, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation. Dans cet article, nous allons aborder les différentes étapes du regroupement de crédit immobilier et crédit conso, ainsi que les avantages et les inconvénients de cette démarche.
Qui peut contracter un rachat de crédits ?
Cette solution peut s’adresser à tout le monde. Autant à des particuliers ayant besoin d’alléger leurs charges mensuelles de crédits qu’à des investisseurs ayant mal calibré le démarrage de leurs investissements.
Quel prêt peut-on regrouper pour un rachat de crédits ?
Point important, il n’est pas obligatoire d’avoir un crédit immobilier à racheter. Ensuite, ce type de prêt n’est pas uniquement destiné à regrouper des crédits. Il peut également servir à rembourser des dettes comme :
• un retard d’impôt
• Un retard de loyer ou de charges de copropriété
• une facture impayée (Internet, téléphone, électricité, eau, gaz, etc.)
• une dette familiale ou une sommes due à un prêteur privé
• un remboursement d’huissier
• une pension alimentaire
• un prêt employeur
Le principe du regroupement de crédit immobilier et crédit conso
Regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation consiste à rassembler ces deux types de crédits en un seul contrat. L’objectif principal de cette opération est de lisser l’endettement sur une durée plus longue afin de diminuer le montant global des mensualités. La restructuration permet également de bénéficier d’un taux d’intérêt unique sur l’ensemble des crédits contractés.
L’étude de faisabilité
Avant de procéder au regroupement de vos crédits, il est nécessaire de réaliser une étude de faisabilité.
Cette analyse prendra en compte différents éléments :
• votre situation personnelle et professionnelle,
• vos revenus et vos charges,
• votre taux d’endettement actuel et futur,
• la durée restante de vos crédits en cours.
Cette étude permettra de déterminer si le regroupement de crédit immobilier et de crédit consommation est faisable, ainsi que les conditions de ce nouveau contrat unique.
Chez MP Finance, nous soignons particulièrement cette étape en l’accompagnant de conseils et d’explications. Mieux nous préparerons cette phase, mieux votre dossier aura des chances d’être étudié et donc d’aboutir auprès de nos 30 partenaires.
Le montage du dossier
Une fois l’étude de faisabilité réalisée, il convient de monter un dossier de demande de regroupement. Celui-ci doit être constitué des documents suivants :
• les justificatifs d’identité et de domicile,
• les trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus,
• les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours,
• le détail de vos charges mensuelles (factures, avis d’imposition).
• le dossier peut ensuite être envoyé à plusieurs établissements bancaires afin de sélectionner le plus adapté à votre situation.
Il est également tout à fait possible d’ajouter une enveloppe de trésorerie à ce regroupement de crédits si le besoin venait à s’en faire ressentir pour notamment financer des travaux, un achat, se reconstituer de l’épargne.
Les avantages du regroupement de crédit immobilier et crédit conso
Rassembler ses crédits peut comporter plusieurs avantages :
La réduction des mensualités
L’objectif principal de cette opération est de diminuer le montant global de vos mensualités en allongeant la durée du prêt. Cela permet de libérer de la trésorerie pour faire face à d’autres dépenses ou constituer une épargne de précaution.
Une gestion simplifiée
Avec un seul crédit unique à rembourser, la gestion de vos finances devient plus simple. Engager ce processus vous permet d’obtenir une meilleure visibilité sur votre endettement et d’alléger les démarches administratives liées aux différents prêts.
Un taux d’intérêt unique
En contractant un seul contrat de crédit pour remplacer tous les autres, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt unique. Cela peut être intéressant si vous aviez des taux d’intérêt élevés sur l’un ou plusieurs de vos anciens crédits.
Les inconvénients du regroupement de crédit immobilier et crédit conso
Même si cette solution présente des avantages indéniables, il convient aussi de prendre en compte les inconvénients :
L’allongement de la durée du crédit
Pour diminuer le montant des mensualités, il est nécessaire d’allonger la durée du crédit. Cette situation signifie que vous êtes engagé sur une plus longue période, avec une continuité des intérêts sur cette dernière.
Le coût total du crédit augmenté
En allongeant la durée du crédit, le coût total des intérêts augmente également, malgré un taux potentiellement inférieur au cumul des anciennes dettes. Il est donc primordial de mettre en balance les gains réalisés sur les mensualités avec le coût supplémentaire généré par l’opération. Il est important de bien comprendre que cette hausse de coût est d’une certaine manière le prix de cette solution confortable et plus adaptée à vos besoins.
Des frais à prévoir
Le regroupement de crédit immobilier et crédit conso engendre des frais tels que les indemnités de remboursement anticipé ou les frais de dossier du nouvel établissement bancaire. Il est essentiel de prendre en compte ces coûts pour évaluer l’intérêt réel de la démarche.
En conclusion : une solution adaptée selon votre situation
Regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation peut être une solution intéressante pour certains emprunteurs, notamment ceux qui cherchent à diminuer leurs mensualités pour faire face à des charges importantes. Toutefois, il convient d’être vigilant quant aux inconvénients potentiels de cette opération et de réaliser une étude de faisabilité approfondie avant de se lancer.
Besoin d’aide pour votre projet ?
Contacter l’une de nos agences pour du :
Rachat de crédits Metz
Rachat de crédits Nancy
Rachat de crédits Thionville
Rachat de crédits Epinal
Rachat de crédits Aucun le Tiche
Rachat de crédits Saint Avold
Rachat de crédits Verdun
Rachat de crédits Strasbourg
Rachat de crédits Biarritz
